O conceito e os sinais das pirâmides financeiras. Responsabilidade penal para esquemas de pirâmide

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Última modificação: 2024-02-12 11:54

A frase "pirâmide financeira" tornou-se o epítome do engano e da fraude. No entanto, hoje esta forma de construir um negócio continua a ser utilizada em todo o mundo. Os empreendedores surgem com novas maneiras, e esse fenômeno não vai desaparecer. Quais são os sinais das pirâmides financeiras? Qual é a essência deles? Vamos dar uma olhada mais de perto.

Mecanismo de pirâmide

Construir um negócio em forma de pirâmide envolve o envolvimento de camadas cada vez mais amplas de investidores que garantem a estabilidade e rentabilidade do sistema. O esquema da pirâmide financeira é bastante simples: novos investidores garantem o retorno dos investimentos dos investidores anteriores. Quanto maior o nível de entrada, maior a probabilidade de obter lucro. Quase zero chances de ganhar dinheiro com quem está na base da pirâmide e, como é óbvio, eles são a maioria. Quem está no topo, e possivelmente perto do topo, tem o maior lucro. O investimento em pirâmide nem sempre é uma farsaesquema, mas é sempre vulnerável. Mesmo uma pequena falha no sistema pode levar ao seu colapso. Na maioria das vezes, um colapso ocorre quando um ou mais grandes poupadores querem retirar seu investimento.

Existem várias abordagens para avaliar a natureza das construções financeiras piramidais: em primeiro lugar, essas empresas podem ter uma forma organizacional e legal diferente, em segundo lugar, elas são um sistema crescente de obrigações de dívida - quanto mais tempo uma empresa pode aguentar, mais acumula dívidas; em terceiro lugar, a pirâmide pode ser considerada um tipo de fraude, embora existam alguns casos em que tais estruturas foram criadas com boas intenções. Mas eles sempre agem como um meio de ficar rico rapidamente, então eles levantam questões de representantes da lei.

Principais sinais de esquemas de pirâmide

Falando do negócio da pirâmide, deve-se notar que ele pode ser muito diversificado e pode ser muito difícil reconhecer imediatamente uma fraude. O primeiro sinal mais importante das pirâmides financeiras é a f alta de capital autorizado. Todos os pagamentos de dividendos são feitos atraindo novos investidores. Este tipo de negócio é altamente arriscado para todos os participantes, exceto para os organizadores, mas pode ser muito tentador para os investidores, já que os criadores de tais esquemas garantem sempre um rendimento rápido e elevado. São as garantias que são a principal característica, pois sempre há riscos para esquemas financeiros legítimos, então eles não dão garantias. Normalmente, essas organizações não possuem licenças para realizar transações financeiras. Eles oferecem para venda não o usual financeiroprodutos, mas algumas invenções próprias: ações, contratos de empréstimo. Além disso, um sinal do esquema piramidal é uma cláusula no contrato que, em caso de colapso da empresa, o investidor não recebe nada e não tem direito de reclamar. Há também sinais de pirâmides financeiras associadas à promoção: são sempre muito ativamente, às vezes até mesmo anunciados de forma agressiva; os organizadores dedicam muito tempo e esforço às campanhas de relações públicas. Para esconder a ausência de investimento real ou atividade de produção, os organizadores usam muito vocabulário especial em seu discurso, eles criam a ilusão de um esquema cuidadosamente pensado e razoável. Em qualquer tentativa de se aprofundar no estudo das peculiaridades do trabalho da empresa, aparecem declarações de segredos comerciais. Os investidores são organizados em uma espécie de comunidade de pessoas afins, os participantes do esquema são motivados a envolver novos jogadores. Para isso, muitas vezes são oferecidos bônus adicionais, na maioria das vezes na forma de uma participação adicional no negócio - na forma de um bloco de ações, por exemplo.

Variedades de pirâmides financeiras

Existem várias tentativas de classificar construções financeiras piramidais. Esses esquemas estão sendo constantemente aprimorados e modernizados, portanto, é improvável que seja possível abranger todas as espécies dentro da estrutura de uma tipologia.

De acordo com a forma como os negócios são organizados, pode-se destacar pirâmides “puras” que não realizam nenhuma atividade, exceto para registro de participantes e captação de recursos, e “camufladas” sob diversos tipos de negócios: fundos, clubes, redes. Também é possível dividir essas empresas emo objetivo declarado de angariar fundos: alguns oferecem ganhos e envolvem pessoas com o lucro prometido, outros trabalham sob o pretexto de projetos de investimento, clubes de ajuda mútua. Alguns se disfarçam de empresas que vendem alguns bens ou serviços (mais frequentemente do que outros, o mercado Forex aparece neles). Existem esquemas de pirâmide que imitam empresas sociais ou fundações sem fins lucrativos.

Hoje é comum encontrar organizações que se apresentam como cooperativas de consumo ou programas alternativos às empresas oficiais de hipotecas e empréstimos. Hoje, quase todos os dias, surge uma nova pirâmide, e a Internet oferece enormes oportunidades para sua reprodução. Isso permite que tais esquemas sejam divididos em projetos online e offline. Também é possível dividir as pirâmides de acordo com a intenção de prejudicar os cidadãos: há empresas que foram criadas inicialmente com intenções fraudulentas, e há grandes projetos de investimento que foram concebidos como negócios reais, mas como resultado de erros e erros de cálculo se transformaram em pirâmides. Muitas vezes, estes últimos levam ao surgimento de "bolhas" financeiras - um fluxo de investimento excessivamente alto no projeto, o que pode provocar a perda de controle e a destruição da empresa.

Uma categoria especial são os sistemas piramidais oficiais que são apoiados pelo estado, por exemplo, é assim que os fundos de pensão são organizados em muitos estados. Os atuais pensionistas recebem benefícios das contribuições dos futuros cidadãos deficientes. Apesar de os líderes dos países falarem sobre vários investimentos de fundosfundos de pensão, mas muitas vezes não há quase nenhum, pois a carga de pensão nos países desenvolvidos está aumentando: a expectativa de vida está crescendo, o número de população em idade ativa está diminuindo, então simplesmente não há nada para os fundos de pensão investirem, e há riscos significativos de colapso desses esquemas.

Publicidade e promoção

Sinais importantes de pirâmides financeiras são uma atividade especial de publicidade. Essas empresas precisam de um crescimento muito rápido em depósitos para que as pessoas não tenham tempo de começar a exigir dividendos e, ao mesmo tempo, que uma grande quantidade de fundos se forme rapidamente. Esses objetivos são atendidos pela publicidade massiva das pirâmides financeiras, que tem suas próprias especificidades. Tais campanhas publicitárias apelam às emoções humanas; eles tentam acalmar sua parte racional e pedem ação sem hesitação. As comunicações publicitárias geralmente são construídas em torno de uma determinada pessoa, geralmente estrelas e personalidades de autoridade estão envolvidas. É muito raro reconhecer os verdadeiros líderes da pirâmide. Todas as mensagens são construídas sobre a motivação infinita do consumidor: elas dizem a ele como ele pode ficar rico rapidamente sem fazer nada, e dão uma explicação vaga. O objetivo da publicidade é pressionar por ações imediatas e irracionais, e funciona como um mecanismo que desativa o pensamento crítico. Ao ser intrusivo, demonstrando agressivamente quase sucesso e simplicidade, e falando sobre quantos já tiveram sucesso, e você pode não ter tempo, cria-se uma onda de demanda.

Grande atençãonessas organizações, são feitas campanhas de relações públicas: sempre têm excelentes apresentações, publicações impressionantes na mídia. A comunicação geralmente é construída em torno de uma personalidade de marca projetada para inspirar confiança.

Experiência global

Nossos esquemas de pirâmide dos anos 90 certamente não eram uma invenção nova. A economia mundial já foi abalada pelo colapso de grandes empresas e a ruína dos cidadãos. Charles Ponzi é considerado o primeiro criador de uma pirâmide financeira da história, hoje seu nome se tornou um nome familiar e é a designação de tais esquemas. Em 1919, ele criou um esquema internacional de troca de cupons que deveria trazer enormes lucros. Ele conseguiu encontrar vários investidores a quem Ponzi prometeu 45% de lucro em apenas 3 meses. Ele não ia fazer nenhuma troca de cupons, especialmente porque eles não podiam ser trocados por dinheiro, mas apenas por selos postais. Mas o esquema funcionou, os investidores simplesmente não se preocuparam em se aprofundar na essência da proposta e começaram a trazer dinheiro. Ponzi começou a pagar os primeiros depositantes - e isso estimulou o hype, o dinheiro fluiu como um rio. A pirâmide foi derrubada por uma publicação no jornal, na qual o jornalista considerou que deveria haver várias vezes mais cupons comprados com o dinheiro investido do que é fisicamente possível. Os investidores correram para o dinheiro, a empresa parou suas atividades. O dinheiro foi encontrado em contas Ponzi, que foram divididas entre as vítimas. Eles conseguiram devolver cerca de 40% de seu investimento, e esse não foi o pior cenário da história.

Depois disso, o mundo das finanças conheceu muitos outros esquemas de pirâmide. Os mais famosos deles foram os esquemas de Lou Perlman, o Stanford International Bank, as empresas L&G e Yingkou Donghua Trading, as fazendas de formigas de W. Feng e muitos outros.

Uma das maiores pirâmides de longa duração foi criada nos EUA por B. Madoff. Sua empresa foi considerada um projeto de investimento de sucesso, pessoas muito famosas e muitos grandes bancos do mundo trouxeram dinheiro para cá. Durante 20 anos, Madoff conseguiu se equilibrar, pagando juros atraindo investimentos constantemente. Tudo terminou inesperadamente, depois que os filhos do financista falaram sobre a essência do empreendimento do pai. Em uma conversa particular, ele contou a eles sobre o segredo de seu sucesso, e eles o denunciaram à polícia. Madoff estava sob investigação há muito tempo e, aos 71 anos, foi condenado à prisão por 150 anos.

história russa das pirâmides

Mavrodi Sergey Panteleevich tornou-se o ancestral das construções piramidais na Rússia. Na Rússia czarista, havia pirâmides financeiras menores na forma de fundos de apoio mútuo e projetos de investimento míticos, mas não atingiram grande escala. Na URSS, não havia possibilidade de investimento privado e, portanto, tais fraudes estavam fora de questão. As pirâmides financeiras na Rússia floresceram durante o período da perestroika. As pessoas ficaram sobrecarregadas com a sede de ganhos, e o fluxo de golpistas não deixou de aproveitar isso.

Os esquemas de pirâmide mais famosos e maiores, além do MMM, são Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Dezenas de milhões de cidadãos sofreram com suas atividades. Eles foram apreendidostrilhões de rublos, que nunca retornaram em nenhum volume. A experiência dos anos 90 com colapsos de pirâmides de alto nível, litígios e a busca de criminosos em todo o mundo por algum tempo reduziram o crescimento desses esquemas. Mas desde a década de 2010, começa uma nova rodada na história das pirâmides, que floresce graças à Internet e à invenção dos empreendedores.

MMM

Em 1992 Sergey Panteleevich Mavrodi e seu irmão e sua esposa fundaram empresas. A MMM, que vendia ações e passagens próprias, garantia renda de até 200% ao mês. A própria empresa estabeleceu o preço das ações, elas não foram permitidas em livre circulação. Os acionistas não receberam nenhum documento financeiro confirmando a compra. O acionista poderia vender as ações da empresa e obter lucro. A principal essência das pirâmides financeiras é atrair investidores, e a MMM tem usado com sucesso esse mecanismo. A população naquela época era catastroficamente analfabeta financeiramente e muito crédula, e Mavrodi jogou com isso. Durante dois anos a empresa floresceu e enriqueceu, alguns investidores conseguiram obter rendimentos e assim contribuíram para a popularidade da empresa. O MMM foi distinguido por uma abordagem criativa da publicidade: uma minissérie sobre Lenya Golubkov e sua família se tornou um verdadeiro filme motivacional para pessoas comuns, e a frase: “Eu não sou um aproveitador, sou um parceiro” foi para as pessoas. Em 1994, surgiram reclamações contra a MMM por não pagamento de impostos, mas Mavrodi negou essas acusações. Tudo isso provocou pânico entre os investidores, e começa um apelo geral dos acionistas por dinheiro. Em 1997, a MMM foi declarada falida e o criador da pirâmide foi acusado defraude. No total, quase 15 milhões de pessoas sofreram com as atividades do MMM, mas apenas 10 mil foram oficialmente reconhecidas como vítimas. O dano é estimado em 3 bilhões de rublos.

Novos recursos

O surgimento da Internet levou a uma nova rodada de desenvolvimento do tipo piramidal de negócios. A razão pela qual os esquemas de pirâmide na Internet se tornaram tão populares é a capacidade dos criadores de manterem o anonimato. Existem muitas ferramentas de transferência de dinheiro na Web que são mal monitoradas pelos reguladores. Isso é o que os golpistas usam. O tipo mais comum de esquemas financeiros na Internet são os HYIPs. Esses programas de investimento com riscos muito altos hoje oferecem na Internet para investir em alguns programas rentáveis. Mas, na verdade, o lucro é obtido atraindo cada vez mais novos jogadores. Os organizadores de esquemas de pirâmide na Internet garantem que não há risco em seus esquemas, pois o número de potenciais participantes ainda é muito grande. Mas esse argumento não funciona, pois qualquer notícia pode provocar pânico e o colapso da pirâmide. Também na rede hoje você pode encontrar modelos tradicionais de pirâmides, eles são chamados de golpes (da palavra engano). Essa pirâmide de investimento é projetada para a credulidade de pessoas que não verificam nada e transferem dinheiro. Existem modelos que se disfarçam de jogos que preveem a venda de alguns atributos do jogo. Os fraudadores lançam novos projetos na rede todos os dias e quase sempre ficam impunes.

Os esquemas de pirâmide mais famososonline

As pirâmides da Internet mais famosas hoje são os jogos Seven Wallets, NewPro e MoneyTrain, a bolsa virtual Stock Generation organizada pelo infame S. Mavrodi, os sistemas de pagamento Perfect Money e Liberty Reserve, a pirâmide de investimentos WholeWorld e muito mais.

Negócios em rede e esquemas de pirâmide

Os moradores assustados de hoje não querem apenas investir em algum lugar, então os esquemas de pirâmide começaram a conspirar sob o negócio da rede, que, embora também não seja percebido de forma muito positiva, ainda há um número de pessoas que estão prontas para investir nele. Existem muitas semelhanças entre pirâmides e redes, mas também existem diferenças. Para distinguir um esquema fraudulento de um negócio real, vale a pena entender qual é a diferença entre eles. O negócio de MLM sempre vende um produto real. Pode ser de qualidade diferente, mas ainda assim sempre encontra um comprador. Não exige muita taxa de entrada. Eles podem se oferecer para comprar um pacote inicial de produtos - então seu preço deve ser razoável e geralmente preferencial para iniciantes. A empresa da rede tem um endereço real, mostra os documentos constituintes sem problemas, geralmente não esconde suas primeiras pessoas. A renda no negócio de MMN depende do esforço e da atividade do vendedor em vendas, e não apenas do número de pessoas atraídas.

Regras de cautela

Para não ser fisgado por golpistas, você deve se lembrar de algumas precauções simples. Não ceda à promessa de uma renda garantida,No mundo das finanças de hoje, não pode haver garantias. Ao ingressar em um programa de afiliados, você precisa avaliar a quantidade de deduções "para cima". Nas empresas comerciais, não excede 5%, mas se prometer deduzir 10% ou mais, isso deve alertar. Onde quer que você leve o dinheiro, você precisa verificar cuidadosamente os documentos constituintes, endereço e contatos da empresa. Deve-se lembrar que os comentários na Internet podem ser moderados e gerenciados pelos proprietários da pirâmide, portanto, você não deve confiar neles cegamente.

Responsabilidade

Se uma pessoa tem uma dúvida: como criar uma pirâmide financeira? Então ele pode ser recomendado o seguinte: pense na responsabilidade por suas ações, e só depois disso prossiga com as ações.

A fraude financeira está sendo combatida com graus variados de sucesso em todos os países do mundo. A Rússia prevê responsabilidade criminal para esquemas de pirâmide. As alterações à legislação percorreram um longo caminho e só em 2016 foram finalmente assinadas pelo Presidente da Federação Russa. A principal punição para os criadores desse tipo de negócio são as multas. Ao atrair mais de 1,5 milhão de rublos, a multa será de 1 milhão. Se a pirâmide for maior que 6 milhões, a pena será maior - 1,5 milhão de rublos, além de trabalho forçado e até prisão. A dificuldade em levar os fraudadores à justiça está no fato de que a lei sobre esquemas de pirâmide nomeia apenas os seguintes 5 tipos de esquemas de pirâmide:

1. Aqueles que não escondem sua identidade (como foi o caso do MMM).

2. Empresas se apresentando como alternativas legítimas para hipotecas e empréstimos ao consumidor.

3. Empresas que conspiram como casas de penhores, microfinanças e organizações de crédito.

4. Empresas que, sob o pretexto de serviços de seguro, refinanciamento, quitação de dívidas com vários mutuários, exigem grandes contribuições de entrada.

5. Organizações que fingem ser participantes do mercado financeiro, em particular participantes do mercado de câmbio Forex. E esta lista não esgota toda a variedade de empresas que operam no princípio das pirâmides.