Poder de compra do dinheiro: conceito, níveis, impacto da inflação e implicações financeiras

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Última modificação: 2024-02-12 11:52

O poder de compra do dinheiro é um ponto importante na educação financeira para todas as pessoas que desejam colocar seus negócios em ordem e entender o funcionamento do mecanismo do dinheiro para alcançar o sucesso e a prosperidade pessoal.

Introdução

Durante a evolução do desenvolvimento dos tipos e formas de dinheiro, a questão do seu valor veio à tona. Pode ser considerado, com razão, o mais difícil na teoria econômica em geral e, em particular, na teoria do dinheiro. Depois que os empréstimos que não têm valor intrínseco próprio se estabeleceram como a forma dominante, essa questão tornou-se ainda mais complicada. Afinal, como era antes?

O valor do dinheiro completo dependia do produto que desempenhava seu papel. Graças a isso, a confiança dos participantes do mercado foi assegurada. E eles aceitaram todos os pagamentos. Quando o ouro foi desmonetizado (perdeu suas funções monetárias), surgiu uma situação completamente diferente. E se tornou ainda mais relevante.compreender o poder de compra do dinheiro. Resumidamente, esta é a quantidade de bens e serviços que podem ser adquiridos por uma unidade deles.

Como está a situação atual?

Os portadores atuais de funções monetárias não possuem valor intrínseco. Mas eles são aceitos ao pagar por valores reais. Ou seja, eles têm valor real. Esta situação pode ser explicada pelo fato de que todos os tipos de dinheiro moderno são obrigações de dívida de certos sujeitos de uma economia de mercado. Difícil de entender? Vejamos um pequeno exemplo.

Notas e moedas são instrumentos de dívida emitidos pelo banco central. Atrás deles está a economia de países inteiros. O depósito de dinheiro é uma obrigação dos bancos comerciais, as contas são emitidas por empresas e outras estruturas comerciais. Deve-se notar que há um risco considerável associado ao poder de compra do dinheiro.

Em que se constrói a confiança?

Os seguintes fatores contribuem para isso:

1. Potencial econômico do emissor (quem organizou a emissão).
2. Experiência anterior de entidades do mercado na utilização desse dinheiro no processo de giro econômico.
3. Implementação pelo Estado de tal política monetária e econômica que exclua as expectativas inflacionárias entre os participantes do mercado e uma diminuição do nível de confiança no futuro.
4. Formação de um sistema de garantias para cheques e letras.
5. Fornecer notas e moedas em papel com curso legal, impedindo o credor/vendedor depare de tomá-los.
6. Formação de um sistema de regulação, supervisão e seguros no setor bancário.

Fornecer crédito para dinheiro de crédito (padrão) e permitir que ele forneça uma forma específica de valor conhecida como poder de compra.

Relação específica

O poder de compra do dinheiro não é um indicador constante. Pode mudar. A queda no poder de compra da moeda é chamada de inflação. Crescimento é deflação. O conjunto de bens que podem ser adquiridos com uma unidade monetária depende do nível de seus preços. Então, quanto mais altos, menos você pode comprar e vice-versa.

Assim, há uma relação inversa entre o custo do dinheiro de crédito e o nível de preços. Neste caso, a mudança é realizada sob a influência do tempo. Isso está ligado diretamente ao mecanismo de formação de fundos, bem como sua manifestação como finanças e como capital. O interesse desempenha um grande papel nisso. Então eles chamam o preço do dinheiro de capital.

Há mais uma coisa que você precisa saber. Este é o custo de oportunidade do dinheiro. O que ela representa? Assim como o valor dos bens pode ser medido em termos de dinheiro, as finanças são medidas em termos dos produtos e serviços que permitem que você compre. Isso torna a deflação/inflação e o poder de compra do dinheiro inextricavelmente ligados.

Sobre indicadores especiais

Eles são usados para determinar o poder de compra do dinheiro. Por exemplo, trata-se de atacado epreços de varejo. No primeiro caso, refere-se ao valor pago pelas empresas e organizações e, no segundo caso, à população no âmbito do comércio ordinário para uso próprio. É verdade que o cálculo de tais índices não é uma tarefa fácil. Afinal, eles mostram mudanças não para bens individuais, mas para sua totalidade.

Ou seja, os índices indicam o nível geral de preços. Por exemplo, o varejo de 1990 em relação a 1985 (é tomado como base) foi de 110. Ou seja, houve um aumento de 10% (110-100=10). Se o valor do índice fosse 95%, isso indica que haveria uma queda de 5% nos preços.

Índice de Custo de Vida

Mostra os preços de bens de consumo e serviços. Calculá-lo é ainda mais difícil do que o anterior. Inicialmente, eles compõem a chamada cesta de consumo. Assim chamado um conjunto de bens e serviços básicos consumidos pela população. É calculado para cada grupo de produtos.

Depois, por meio de uma pesquisa, determine quanto cada produto representa nos gastos de consumo da família. O índice geral é encontrado como uma média ponderada para cada grupo de produtos de consumo, ou seja, levando em consideração sua participação.

Processos de mudança de valor

Existem dois deles - inflação e deflação. Deve-se notar que a primeira opção em nosso mundo é muito mais comum que a segunda. Nesse sentido, a teoria quantitativa da moeda é importante.

Seu fundador é considerado o pensador francês do século XVI Jean Bodin. Foi ele quem foi um dos primeiros a notar que em suaO aumento do influxo de prata e ouro na Europa do Novo Mundo levou ao fato de que os preços desses metais preciosos caíram. E, ao mesmo tempo, o custo de todo o resto aumentou. Mas em sua forma moderna, a teoria quantitativa da moeda foi introduzida pelo economista Irving Fisher. Foi ele quem formulou a equação de troca.

Em sua obra "The Purchasing Power of Money", Fisher escreveu que a oferta de notas de crédito, multiplicada pela velocidade de sua circulação, é igual à soma dos custos que vão para todos os bens e serviços vendidos. Quando essa afirmação é extrapolada para toda a vida econômica, surge uma afirmação bem conhecida. A saber: a oferta de dinheiro determina o preço dos bens. Ou seja, simplesmente não pode ser que o poder de compra do dinheiro aumente durante um período de inflação.

Desenvolvimento da teoria

A partir da conclusão acima, foi desenvolvido todo um conceito, que hoje é conhecido como monetarismo. Seu representante mais famoso é Milton Friedman. Ele tirou uma conclusão ainda mais abrangente da teoria quantitativa da moeda. Ele formulou e popularizou que o governo deveria se preocupar apenas em regular a oferta monetária. E é aqui que sua intervenção na economia deve ser limitada.

Esta formulação tem uma base econômica muito racional. Assim, quanto maior o produto nacional criado no país, maior a quantidade de dinheiro em circulação. Afinal, as finanças são essencialmente um reflexo dos produtos. Quando a quantidade física da mercadoria disponível aumenta, a oferta de moeda deve ser aumentada evice-versa.

Vamos dizer uma palavra sobre inflação

E agora vamos para o mais interessante em nossas condições. O poder de compra da moeda tende a cair em condições de inflação. Ao mesmo tempo, a massa de dinheiro que está em circulação revela-se extremamente sensível em relação ao nível de preços. Portanto, gostemos ou não, neste caso temos que agir de forma proporcional. O não cumprimento desta regra pode levar a várias falhas no funcionamento de todo o sistema dinheiro-mercadoria.

Como exemplo, podemos citar a situação na Rússia, que se desenvolveu no primeiro semestre de 1992. Começou então a liberalização dos preços. Em poucos meses, tanto o atacado quanto o varejo aumentaram cerca de cinco vezes. O poder de compra da moeda durante o período de inflação caiu na mesma proporção. Mas aqui a massa de títulos de crédito aumentou apenas duas ou três vezes. Por causa disso, houve uma escassez aguda de dinheiro.

As empresas não tinham fundos suficientes para pagar os salários, fazer pagamentos para o fornecimento de materiais e para a venda de produtos acabados. Por causa disso, as notas de alta denominação tiveram que ser colocadas em circulação com urgência. A quantidade de dinheiro aumentou drasticamente, pagamentos sem dinheiro foram facilitados, compensações mútuas de dívidas de várias empresas foram permitidas, ou seja, muito foi feito para normalizar a circulação.

Características dos processos inflacionários

Quando eles falam sobre a massa das finanças, entãoimplica sem/dinheiro. A influência da inflação no poder de compra do dinheiro é realizada não apenas pela emissão, mas também por mudanças na quantidade de fundos em contas bancárias. A segunda opção afeta o montante de financiamento que pode ser gasto na ausência de contas. Nesse caso, os recursos adicionais são obtidos não por meio de receitas e rendimentos, mas por meio de empréstimos, subsídios e subvenções. Com o uso adequado desses instrumentos financeiros, isso permite que você mantenha a situação à tona.

Se você cruzar uma linha razoável, então a mudança no poder de compra do dinheiro se manifesta após um certo tempo. Quanto mais marcado o estado, mais cedo e mais forte ele se fará sentir. Além disso, depende não só da inclusão da imprensa, mas também da regulamentação. Da equação de troca acima, verifica-se que a quantidade de dinheiro necessária para circular é inversamente proporcional à velocidade de seu movimento de uma pessoa para outra.

Sobre a velocidade das finanças

Quanto maior a velocidade de circulação, mais rápido o dinheiro corre. Assim, ao realizar operações de câmbio de mercadorias, você pode conviver com um número menor delas. Existem diferentes maneiras de acelerar o fluxo de caixa e aumentar a velocidade de circulação. Por exemplo, reduzindo a duração das operações bancárias, que são as transferências de finanças.

A melhoria da eficiência das instituições financeiras e de crédito também tem um efeito positivo neste indicador. Foi por essas razões que a velocidade foi aumentadafuncionamento dos bancos modernos, o que permite sobreviver com vários dias e, na verdade, até vários minutos de trabalho. Mas tenha em mente que a velocidade se refere à renda. Não se deixe enganar pela ideia de que aumentar sua taxa de gastos aumentará sua riqueza. Em primeiro lugar, é preciso trabalhar o crescimento da renda, criar valor real mais rapidamente, ganhar mais. Só assim podemos nos levar à prosperidade.