'Reabilitação' e 'sanatório' são palavras que trazem medo aos rostos de muitos poupadores, especialmente na era da crise financeira global. Em uma tradução literal, "sanation" é interpretado como uma recuperação. Se impormos uma definição ao setor bancário, então ela pode ser interpretada como a recuperação de uma instituição financeira. Um sanator é uma pessoa ou empresa responsável por restaurar a funcionalidade de uma instituição bancária. A reabilitação do trabalho de uma instituição financeira nem sempre é realizada, mas apenas quando é possível evitar a falência, ou quando uma instituição financeira comercial é classificada como significativa para uma determinada região. O procedimento é ineficaz se o saque do saldo do banco corresponder ao seu saldo. A eficácia do procedimento de restauração é determinada pela comissão do Banco Central.
A essência do procedimento de reabilitação
A essência da reorganização é restaurar o desempenho eficiente do banco sem revogar a licença do Banco Central. A Lei Bancária estabelece que se houver dificuldades no trabalho do banco, um dos presidentes deve comunicar as dificuldades aos acionistas. Os accionistas já estão a decidir quer aumentar o capital de uma instituição de crédito por conta própria, quer declarar incapacidade financeira com pedido paralelo de recuperação judicial. De acordo com o diretor-geral da Agência de Seguro de Depósitos Isaev, ele raramente teve que lidar com essas ações dos bancos. Na maioria das situações, os problemas associados à liquidez de uma instituição financeira são cuidadosamente escondidos.
O que os sanadores fazem?
Como mencionado, um sanator é uma pessoa ou empresa responsável por restaurar um banco que está com problemas. Ao mesmo tempo, os interesses dos depositantes são protegidos. O ideal é que, após a reorganização do empreendimento, cada depositante receba seu depósito de volta. Não só o banco do sanatório costuma trabalhar no procedimento, mas também o próprio Banco Central e a DIA (Agência de Seguros de Depósitos). Através da reabilitação, as deficiências no trabalho são determinadas, as pessoas que são culpadas dos problemas do banco são removidas da liderança. O financiamento integral da instituição está sendo realizado para que ela possa cobrir todas as suas obrigações. Os próprios sanatórios recebem certos benefícios da reabilitação. Podemos falar sobre a concessão de um empréstimo pelo Banco Central a uma taxa de juros incrivelmente baixa.
Tarefas de sanatórios e DIAs
O processo de reorganização na Rússia está sendo realizado pelo DIA. O banco-sanatório pode participar do procedimento. Trata-se de uma instituição financeira (é muito maior do que uma instituição à beira da falência), que está pronta para assumir parte das obrigações financeiras desta. Alternativamente, suba de nívela liquidez pode ser realizada à custa de fundos atraídos de investidores. Quando a responsabilidade pela situação financeira de um banco à beira da falência recai sobre uma instituição financeira sanatório, o DIA assume a responsabilidade de formar um novo aparelho de gestão. Após a conclusão desta tarefa, toda a responsabilidade é removida da Agência de Seguro de Depósito. A recuperação financeira não pode durar mais de 18 meses. Só pode ser prorrogado por seis meses se esta decisão for proferida pelo tribunal arbitral. O Banco Central determina se a reorganização ocorrerá ou não neste caso específico. Não é difícil imaginar o que os depositantes devem fazer durante o período de recuperação do banco, pois esse processo não afeta os serviços de uma instituição financeira e parcerias.
Quais são os procedimentos para restaurar a liquidez?
De acordo com a lei, a recuperação judicial é um conjunto de medidas que devem elevar o nível de liquidez do banco, salvando-o da falência para manter sua licença. Um sanador bancário é uma entidade que melhora a situação financeira e econômica do devedor. Paralelamente, todas as exigências dos credores são satisfeitas por meio de empréstimos, reestruturação da empresa com dívidas e capital, inclusive. É permitido alterar as estruturas organizacionais, legais e produtivas do devedor. As estatísticas mostram que, a longo prazo, há muito mais falências. Considerando a questão do que significa saneamento para um sanitarista, vale dizer:que este processo é financeiramente muito caro e requer muito esforço e tempo.
O que significa saneamento?
A reabilitação é um procedimento muito extenso, durante o qual são implementadas tarefas de vários tipos. Podemos falar sobre a redefinição de atividades e o encerramento de programas não rentáveis. É emitido um diferimento ou é celebrado um novo acordo de parcelamento em termos de reembolso de dívidas. Pode haver a baixa parcial das dívidas, o que está previsto no acordo de quitação. Os recebíveis devem ser liquidados e os ativos reestruturados. A venda parcial de imóveis é generalizada. O investidor, no caso de captação de recursos, assume a responsabilidade pelo pagamento de parte da dívida. Ele se compromete a resolver problemas em termos de cumprimento de obrigações financeiras. Durante a reestruturação do banco, o pessoal que não está diretamente envolvido no processo de sanação propriamente dito pode ser demitido.
Por que o governo apoia os bancos?
Reabilitação e falência não são apenas fenômenos incompatíveis, mas também opostos. Se a falência é o fechamento completo de uma instituição financeira, que atinge os bolsos de todos os investidores e clientes, então a reorganização é a restauração da eficiência da empresa. O formato externo da instituição financeira não muda. O governo russo, incluindo o Banco Central, tem seus próprios interesses em questões de reorganização. Ajudando os pequenos participantes do mercado, aumenta a confiança no sistema bancário doméstico. Se um banco que está emcircunstâncias difíceis, é muito significativo para a região, então sua falência pode atingir os empresários e, consequentemente, a economia regional. No momento, o procedimento na Rússia é realizado apenas por algumas grandes instituições financeiras, que não estão particularmente dispostas a desempenhar o papel de missionários devido aos custos financeiros significativos.
Principais dificuldades
O desinfetante bancário é um banco maior com alta liquidez que socorre uma instituição problemática. Os problemas na recuperação do desempenho estão relacionados principalmente a ações incorretas por parte dos gestores do banco. Eles estão envolvidos em atividades ilegais ou possuem propriedade de origem duvidosa em sua conta. Tornar os ativos líquidos nem sempre é possível. Além disso, como mostra a prática, nem sempre o empréstimo emitido é suficiente para reabilitar uma instituição financeira.
Quais benefícios o banco sanator obtém com o processo de reabilitação?
Bancos-sanatórios realizam reorganizações exclusivamente em seu próprio interesse. Ao se tornarem patronos de instituições financeiras com problemas, eles recebem novos ativos para gestão. Vale a pena mencionar a atratividade dos sanatórios para os clientes. A presença do status indica a confiança do governo e, portanto, atrai investidores, eleva o nível de confiança na instituição. As estâncias de saúde contam sempre com o apoio do Estado e têm certas vantagens. Ao mesmo tempo, exigências sérias também são impostas ao banco “salvador” no segmento de empréstimos e cumprimentos.suas obrigações. Isso tem um efeito positivo na reputação da instituição, aumenta seu nível de competitividade no mercado financeiro nacional.
