Substitutos de dinheiro - o que é isso? Qual é o seu papel nos sistemas econômicos modernos? Como eles afetam a vida econômica? Esta é uma lista incompleta de questões que discutiremos com você neste artigo.
Conceito
Os substitutos de dinheiro são substitutos especiais para formas oficiais de dinheiro que foram colocadas em circulação por entidades empresariais para efetuar pagamentos. De acordo com vários especialistas, eles são um critério importante para julgar o desenvolvimento da circulação monetária em qualquer país devido à sua presença ou ausência. Note-se que os substitutos do dinheiro, embora desempenhem as funções de meio de pagamento, não podem atuar como objeto de poupança, e também determinar as proporções na troca de bens. Sua propriedade especial (no pano de fundo do dinheiro) é que eles não têm liquidez absoluta devido à circulação limitada. É problemático assegurar o seu poder de compra devido ao facto de serem aceites apenas de forma descontada. Em outras palavras, seu preço real está sempre um pouco abaixo do par. Isto não é menos devido a certas características. Então,dinheiro de pagamentos não em dinheiro é "sujeito" a uma comissão dos sistemas. E se uma coisa custa 100 rublos virtuais, você terá que pagar 101 por ela, pelo menos.
Por que os substitutos do dinheiro apareceram?
A principal razão para o seu aparecimento é a f alta de notas, que são oficialmente reconhecidas. Isso pode ser resultado de uma política de crédito muito restritiva por parte do Estado (que visa combater processos inflacionários negativos). Para descobrir como a economia é fornecida, o coeficiente de monetização é calculado. É definido como uma porcentagem da oferta monetária e do produto interno bruto do país. Como exemplo, podemos citar 1990, quando o coeficiente na Rússia, segundo várias estimativas, oscilou na faixa de 12-20%. Embora para o funcionamento normal deva ser de pelo menos 60%. Como razão adicional para o aparecimento de substitutos de dinheiro, são chamados de quebras nos laços econômicos, que foram especialmente ativos nos anos 90 do século passado.
Classificação
Que tipo de substitutos de dinheiro podem existir? Dependendo das especificidades de sua organização, a natureza dos participantes e uma série de recursos adicionais, os seguintes substitutos são distinguidos:
- Estado. Isso inclui uma nota do tesouro, dinheiro regional, incentivos fiscais e vários outros substitutos, cuja emissão e distribuição são realizadas sob controle estatal.
- Comercial. Estes incluem pagamentos por letras de câmbio, emissão de recibos comacordos mútuos e outras formas semelhantes de organização, que em grande parte dependem da interação de estruturas privadas.
- Outro. Isso inclui substitutos como vales de gasolina, comida, roupas, documentos de remessa e muitos outros elementos de interação semelhantes.
Por que os substitutos de dinheiro são usados?
Esta questão foi especialmente relevante no período inicial de transição para uma economia de mercado. As respostas incluem o seguinte:
- Reposição de dinheiro como meio de pagamento devido à f alta aguda de dinheiro. Os problemas neste caso também foram causados pelo subdesenvolvimento de pagamentos sem dinheiro devido a problemas com o sistema bancário. Em geral, o efeito negativo poderia ser reduzido se o dinheiro eletrônico fosse introduzido, mas não havia nenhum naquele momento.
- A presença de perdas ocultas das empresas, que se tornaram especialmente importantes durante a transição para os métodos de cultivo de mercado.
- Tentativas de sonegação de inúmeros impostos, o que reduziu o recebimento de recursos no orçamento e aumentou seu déficit.
- Dificuldade em usar uma letra comercial como instrumento de empréstimo comercial na Rússia.
- Processos inflacionários, que, antes de tudo, estiveram associados à liberação de preços e à transição para gestão econômica em condições de mercado.
Todas as razões acima contribuíram para o fato de que os substitutos de dinheiro foram capazes de se desenvolver muito fortemente como instrumentos financeiros para troca não segura eempréstimo comercial. Assim, por exemplo, para pagar os não pagamentos ao orçamento de 1991-1996, cujo valor ascendeu a bilhões de rublos, o Ministério das Finanças da Federação Russa emitiu letras do tesouro. Tal meio de pagamento nos permitiu evitar uma situação mais infeliz.
Modernidade
Por um lado, eles poderiam ser o ponto fraco da nossa economia. Mas, ao mesmo tempo, sua importância estrutural não deve ser subestimada, pois sua presença é ditada por razões econômicas. Assim, a liquidação de substitutos de dinheiro pode levar à perda de parte da poupança, e também terá um impacto negativo nos processos econômicos. Agora usamos ativamente dinheiro eletrônico, há um grande número de sistemas de pagamento. Por um lado, devido à circulação limitada, não possuem liquidez absoluta e, nesse caso, pode haver problemas para obtê-los. Além disso, não esqueça que seu preço real está sempre abaixo do par. Mas, além disso, deve-se notar que a eliminação simultânea da ordem que já tomou forma não é possível.
Influência dos substitutos
Se considerarmos os anos 90 do século passado, houve uma diferença significativa no poder de compra devido ao uso de substitutos de dinheiro. Portanto, se expressos em rublos, os preços podem diferir facilmente em 1,5 a 2 vezes. Claro, você pode ver que isso também é observado agora, quando o pão custa de maneira diferente em Tver e em Sakhalin. Mas umo caso quando estamos lidando com sobreposições de tráfego, e outro bem diferente quando os alimentos são vendidos em shoppings vizinhos. A propósito, essa influência levou à formação de um sistema de pagamento único e relativamente autônomo no território da Federação Russa, no qual os substitutos de dinheiro ainda operam. Assim, podemos lembrar que nossos funcionários públicos, que estão na estrada há muito tempo em carros, recebem cupons de gasolina. Por um lado, isso não é dinheiro, uma pessoa não poderá gastá-lo incontrolavelmente. Por outro lado, existem algumas nuances de controle de gastos. Mas seja como for, a ambulância está em movimento, a polícia e os bombeiros também, então este sistema serve com razão ao seu propósito.
Substitutos do Tesouro
Eles são usados para liquidações ou para atrair recursos adicionais para o tesouro estadual. Como exemplo, tomemos isto: um país hipotético tem um déficit orçamentário de 2%. Há duas opções de ação: ou tomamos empréstimos ou cortamos custos. Teoricamente, a segunda opção é mais correta. Mas quem te disse que a humanidade age racionalmente? Políticos são pessoas que não querem perder sua audiência. Portanto, está sendo desenvolvida uma nota especial do tesouro, negociada sua emissão (em que quantidade, em qual denominação, juros etc.). Tudo isso é garantido pelo Estado. Por um lado, são investimentos confiáveis, mas, por outro, não são rentáveis. Por exemplo, digamos que o estado hipotético em consideração tenha inflação de 12% e os títulos emitidos darão apenas 7%chegou.
Perigos e riscos
Mesmo à primeira vista fica claro que quem investe neles só perderá suas economias. E se levarmos em conta vários outros fatores relacionados à objetividade da avaliação das informações, a situação será triste em geral (quero dizer que muitos especialistas econômicos consideram os cálculos de inflação usando métodos modernos subestimados). O dinheiro e a circulação de dinheiro neste caso são usados como base da vida financeira do estado, e os substitutos permitem evitar as consequências negativas de sua escassez.
Uso de dinheiro eletrônico
Se falarmos sobre o mercado da Federação Russa, os principais players aqui são Webmoney e Yandex. Money. É claro que também existem sistemas bancários para fazer pagamentos eletrônicos, mas devido a vários recursos, não os consideraremos. Por último, mas não menos importante, isso se deve ao fato de serem criados como serviços adicionais das instituições bancárias. Considerando que estamos interessados em sistemas de pagamento eletrônico que foram criados especificamente para esses fins. No mercado mundial, o PayPal é considerado o principal player, mas devido ao fato de não estar representado na Federação Russa, não será considerado. Mas, em geral, o princípio de operação é o mesmo, para que o que funciona em nosso país possa ser transferido com sucesso para análogos estrangeiros. Então, como é um processo de compra típico? Uma pessoa chega ao vendedor, pergunta sobre o preço das mercadorias e decide se precisa delas. Se a resposta for sim, então ele fornece uma certa quantiaunidades monetárias e recebe um produto ou serviço.
Como funcionam os substitutos eletrônicos?
Neste caso, tudo é um pouco mais complicado. Inicialmente, é necessário fornecer fundos para o uso de um intermediário (sistema de pagamento eletrônico). Em seguida, o vendedor fará um pedido a ela para descobrir se você tem dinheiro suficiente. Se as informações forem confirmadas, os bens necessários serão enviados, e um determinado valor será debitado da conta. Ou seja, o dinheiro não é usado diretamente no processo em si, embora no início da ação e no final (quando o vendedor saca os ganhos), eles sejam necessários. Mas em várias ações, substitutos eletrônicos são usados. Se considerarmos Webmoney, então pode ser WMZ, WMR, WMU, WME, WMB e assim por diante. Como você pode ver, há muitas opções.
Permuta e cupons
Vamos ao final do artigo considerar outro tipo de substitutos, bem como seu papel na economia. Barter refere-se à troca direta de mercadorias. Como exemplo, dez caixas de fósforos podem ser trocadas por um pão. Esta é a verdadeira troca. Nos casos em que a economia do país deixa de funcionar e todos os vínculos se desfazem, essa forma de troca permite manter os meios de subsistência das pessoas, pelo menos trocando os bens que elas produzem. Ou seja, o papel do escambo é grande em casos de caos descontrolado, pois graças a ele, pelo menos alguma interação aparece. E, no futuro, pode já evoluir para laços mais estáveis, só que já vestidos de relações monetárias e mercantilistas. Os cupons, por outro lado, são usados nos casos em que o estado passa por momentos difíceis, e os recursos são muito limitados - tanto que sua distribuição incorreta pode levar a certas perdas humanas. Portanto, eles são usados para regular a distribuição dos recursos disponíveis. Então você pode escolher tamanhos de suprimentos mais ou menos adequados. Um exemplo é a situação de um estado hipotético, quando sua agricultura sofreu muito, mas não há dinheiro ou oportunidades para comprá-los no exterior. Também os cupons podem ser usados para apoiar os pobres. Mas tal prática não é encontrada em nosso país agora. Assim, substitutos como cupons e trocas são indicadores da estabilidade e sustentabilidade da sociedade. Além disso, o fato de sua ausência ou estar em tal nível que não possa ser registrado indica a presença de tendências positivas de desenvolvimento.
