Para entender o que são os mercados de crédito, vamos ao básico da economia.
O dinheiro é uma das invenções mais importantes da humanidade. Nos tempos antigos, o dinheiro foi substituído por vários bens que eram usados diariamente na vida cotidiana. Alguns economistas acreditam que o dinheiro, de fato, pode ser absolutamente tudo, desde que suas funções permaneçam in alteradas.
Funções do dinheiro:
- médio;
- meios de acumulação (ou seja, a preservação da riqueza);
- uma medida de valor.
Se considerarmos essas funções em termos de crédito, a mais importante é a segunda. Há uma suposição interessante relacionada ao surgimento do conceito de "crédito". Acredita-se que tudo ia de joalheiros medievais: as pessoas lhes traziam joias e os joalheiros, por sua vez, escreviam recibos. Esses recibos foram prontamente aceitos em todas as outras lojas como pagamento de mercadorias. Acredita-se que esta é a forma mais antiga de dinheiro. No início, seus recibos tinham total liquidez, mas com o tempo, os futuros banqueiros começaram a perceber que a quantidade de dinheiro que as pessoas investiam em sua loja dessa maneira excedia os valores sacados. Acredita-se que este foi o início dos empréstimos.
Princípios de empréstimo
Crédito - o fornecimento de dinheiro (ou bens) em dívida com o pagamento de juros. As relações de crédito entre as partes são baseadas nos seguintes princípios:
- Obrigação: o empréstimo deve ser reembolsado.
- Urgência: Isso não deve ser feito em qualquer momento conveniente, mas em uma data específica e predeterminada.
- Garantia: O mutuário deve fornecer alguma forma de garantia de que é capaz de efetuar os pagamentos do empréstimo. Atualmente, empréstimos garantidos são usados como garantia.
- Objetivo: o empréstimo deve ter um objetivo.
O capital na forma de meios de produção não pode passar de uma indústria para outra. Esse processo, via de regra, é realizado na forma de movimento de capital monetário. O crédito nesse processo atua como um mecanismo elástico que controla o "fluxo" de capital de indústria para indústria e equaliza a taxa de lucro. Os mercados de crédito são mercados em que existe oferta e procura de meios de pagamento. As instituições de crédito costumam mediar as transações. Os bancos atuam como instituições de crédito. O mercado financeiro e de crédito disponibiliza recursos para as empresas, que passam de setores da economia com excesso de conteúdo para setores com escassez de recursos.
Voltemos à história do mercado de crédito na Rússia. 1994 foi o ano mais controverso: as tendências estabelecidas mudaram, novas foram delineadas, mas,e não ficando mais fortes, eles mudaram novamente. Mas algumas tendências que começaram a se desenvolver em anos anteriores encontraram sua conclusão lógica em 1994. Por exemplo, as taxas de juros dos bancos setoriais e universais se estabilizaram. As taxas de empréstimos estatais e comerciais para organizações também convergiram. O mercado de crédito da Rússia experimentou sua primeira crise em 1995. Era apenas uma crise bancária, então a situação econômica e política no país ainda era bastante forte.
Então, para superar rapidamente a crise, os maiores bancos russos criaram uma "espinha dorsal" em torno da qual um novo mercado começou a se formar. Como esses bancos tinham autoridade colossal, eles construíram conexões quebradas. Outra crise aconteceu 3 anos depois. Ele deu uma boa lição aos grandes bancos: a estrutura de mercado mais estável não é aquela que é maior, mas aquela que tem um nível de gestão adequado e competente. Até à data, os mercados de crédito são o principal segmento do mercado financeiro. Eles contêm os maiores volumes potenciais e monetários. São os mercados de crédito e relacionamentos relacionados que impulsionam e aceleram a economia de mercado como um todo.
