Independência financeira é Definição, exemplos e fórmulas

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Última modificação: 2024-02-12 12:03

Independência financeira é um assunto bastante sério. Que marco pode ser considerado sua conquista? Como alcançá-lo? O material coletado está na forma de um plano? É difícil ter independência financeira? Até onde você terá que ir para ser uma pessoa livre? Tudo isso será considerado no âmbito deste artigo.

Informações gerais

Comece com uma definição. A independência financeira é o mais alto grau de bem-estar, durante o qual uma pessoa não precisa mais se concentrar na quantidade de dinheiro disponível para satisfazer suas próprias necessidades e solicitações. Também é frequentemente usado como sinônimo da palavra "liberdade". O que está causando essa situação? A independência financeira é assegurada nos casos em que uma pessoa recebe rendimentos de duas ou mais fontes. Além disso, no âmbito do artigo, a empresa também será considerada, mas um pouco mais adiante. Vamos voltar ao nosso homem. Na situação descrita, as receitas devem superar as despesas e garantir o crescimento dos ativos tangíveis e monetários. A situação ótima é quando as fontes de recursos podem operar de forma passiva - ou seja, sem intervenção humana (ou com um mínimo).

Para alcançar a independência financeira, a maioria das pessoas tem que passar por um caminho difícil. Depende do estado que a pessoa tem no momento. Quanto mais baixo, mais difícil será o caminho. Na maioria das vezes, leva anos (ou talvez até décadas). Você não será capaz de passar por isso rapidamente. Somente tendo o desejo, a perseverança, a superação constante das dificuldades e o fortalecimento gradual de sua posição, pode-se alcançar a independência financeira no resultado final e relaxar com relativa calma. Por que uma frase tão estranha? Por que a palavra "relativamente" é mencionada? O fato é que a presença de liberdade financeira não significa aposentadoria completa e possibilidade de esbanjamento descontrolado de dinheiro. Não. Você precisará controlar e gerenciar seus ativos. No entanto, aqueles que alcançam a independência financeira são muito bons em administrar seus fundos.

O Caminho para a Liberdade: Primeiros Passos

Se uma pessoa está endividada, é improvável que faça uma rápida transição para a independência. Vamos dar uma olhada nas fases que você terá que passar:

1. A primeira etapa. Digamos que a localização atual seja um buraco financeiro. A primeira coisa pela qual precisamos lutar é passar para um estado de instabilidade. Para fazer isso, você precisa pagar suas dívidas. Isto é conseguido trabalhando em duas direções: duropoupança e aumento da renda ativa. No primeiro caso, tudo terá que ser revisto. Álcool? Tornamo-nos abstêmios e não usamos nada. Cigarros? Da mesma maneira. Entretenimento? Bem, vamos para uma caminhada simples. Acompanhamos as despesas e receitas. Todos os rendimentos são usados para pagar dívidas. Ao mesmo tempo, estamos trabalhando para aumentar a renda ativa. Isso pode ser alcançado mudando de emprego para um cargo mais bem remunerado, procurando um emprego adicional de meio período, um segundo emprego e assim por diante. E é isso, não há outras opções. Você não deve investir o último dinheiro em vários projetos duvidosos e arriscados que prometem super lucros. Então, muito provavelmente, o poço só vai piorar.
2. Segunda etapa. Assim, conseguimos chegar a um estado de instabilidade financeira. Nesta fase, não há dívidas e as receitas são aproximadamente iguais às despesas, mas ao mesmo tempo as excedem ligeiramente. Você não deve relaxar. Basta tropeçar e dar um passo em falso, e a cova voltará imediatamente. Agora nosso objetivo é a estabilidade financeira. Nesta fase, é necessário continuar a aumentar a renda ativa, criar reservas e poupanças e também aprender a planejar o orçamento com competência e eficácia. Nessa fase, surge a primeira renda passiva, um bom exemplo disso são os juros sobre depósitos bancários. Mas, a maior atenção deve ser dada ao desenvolvimento de fontes de reabastecimento do orçamento pessoal. As reservas atuam como uma almofada de segurança que nos apoia em circunstâncias de força maior. A poupança é usada para fortalecer a base de ativos tangíveis. Planejamento competentepermite aumentar a velocidade de atingir a meta.

O Caminho para a Liberdade: O Último Estágio

Então, a fase final da transição para a liberdade financeira. Aqui a estabilidade substitui a independência. Muitas vezes, essa é uma transição da renda ativa para a passiva. Neste caso, atenção é dada a:

1. Capital de construção. Na verdade, esta é a preparação de fundos altamente móveis.
2. Criação de fontes de renda passiva. Podemos dizer que uma pessoa se torna um investidor. Gostaria de chamar a atenção dos leitores para um ponto muito importante: as fontes. No plural. Quanto mais houver, melhor. Por quê? O fato é que investir em um projeto, especialmente em nossa situação econômica e política instável, é uma ação muito arriscada. Portanto, as fontes devem ser diversificadas ao máximo.
3. Mudança gradual de ênfase da renda ativa para a passiva. Gradualmente, à medida que as fontes passivas de renda crescem, elas tomarão uma parcela cada vez maior da renda. Mas, ao mesmo tempo, deve-se ter em mente que, se um determinado trabalho traz prazer, você pode continuar a fazê-lo com segurança.

Este é o caminho para a independência financeira. Existem ativos tangíveis, fundos e oportunidades necessários. Resta assegurar a gestão competente do capital e das finanças pessoais através da acumulação constante de bens monetários e corpóreos, bem como de rendimentos passivos. Se você começar não de um buraco, mas de um nível mais alto, o caminho serámais curta. Além disso, as características dos indivíduos podem trazer especificidades para o processo de sua implementação. Por exemplo, desde a abolição do sistema de Bretton Woods, o valor real do ouro dobrou. Portanto, se alguém quiser ter um ativo pouco líquido, mas confiável, pode comprar algumas barras ou joias de ouro para sua alma gêmea (se tiver certeza de que ela não o deixará). Se você estudar tudo isso com mais detalhes e analisar todas as opções possíveis e disponíveis, poderá facilmente ter certeza de que há amplas oportunidades para alcançar sua própria liberdade financeira.

Existe um bom livro sobre este assunto?

Sim, podemos recomendar "The Path to Financial Independence" de Bodo Schaefer. Por que um livro, se todas as ideias gerais podem ser colocadas em um artigo? E então surge a questão de quanto tempo é dedicado ao processo de pensamento visando alcançar a independência financeira. Parece que o jogo não vale a pena. Por exemplo, por quanto tempo uma pessoa geralmente pensa em melhorar o bem-estar? Na melhor das hipóteses, alguns minutos por dia, ou talvez uma vez por mês. E se você pensar sobre isso por algumas horas? E reserve um tempo para fazer isso, sem tirar os olhos do livro "O Caminho para a Independência Financeira". Além disso, Bodo Schaefer é uma pessoa bastante experiente nesse sentido, que considera um grande número de mecanismos ocultos de nossa psicologia. Alguns leitores dirão constantemente a si mesmos: isso é óbvio e compreensível. Mas, mesmo neste caso, você deve continuar a ler o livro. Por quê? Certo, porque durante esse processo, uma pessoa pensa emprópria posição e como é bom ser livre. The Path to Financial Independence, de Bodo Schaefer, permite que você se concentre nesse pensamento por algumas horas. Claro, este está longe de ser o único livro de seu tipo. Além dela, há muitos outros. Mas você tem que começar em algum lugar, certo? E é desejável que a primeira experiência tenha sido positiva. Afinal, pode-se dizer sobre muitos livros que, quando você os lê, entende que todos os pensamentos úteis podem ser colocados em algumas frases. Enquanto a independência financeira da Schaefer nesse sentido é uma opção muito boa.

E a empresa?

As estruturas comerciais e seu futuro dependem muito da sustentabilidade atual. E tem um impacto direto na independência financeira da empresa. O que é isso? Esta é uma designação da situação de uma estrutura comercial, que exibe a participação dos fundos emprestados no capital da empresa. Os coeficientes ajudam a estudar a situação. Graças à sua análise dinâmica, você pode entender qual é a situação, além de fazer uma previsão sobre o futuro. O valor dos coeficientes de independência financeira é um reflexo da situação da empresa. Vamos examiná-los com mais detalhes. Então:

1. Coeficiente de independência e autonomia financeira. É utilizado para caracterizar a participação do capital social da empresa nos recursos de caixa disponíveis. Determina quão independente a empresa é dos fundos emprestados. O valor ideal é maior que 0, 5.
2. Risco financeiro. Significado para eledeve ser menor que um. Se a quantidade de fundos emprestados for maior que os fundos próprios, isso indica que a empresa não é suficientemente estável.
3. Capitalização. A peculiaridade desse coeficiente é que em uma situação ótima seu crescimento constante deve ser observado. Reflete o nível de capital gerado nos processos de negócios.
4. Imobilização de dívida de longo prazo. Usado para detalhar o sistema de recursos financeiros, durante o qual a ênfase está no aspecto de formação de longo prazo.
5. Equidade móvel. Mostra qual parte dela é usada para financiar as atividades atuais. Deve ser maior que 0, 3.
6. Cobertura de juros. Usado para refletir o rendimento relativo dos empréstimos. Mostra quantas unidades de lucro a empresa recebe por unidade de fundos arrecadados.
7. Carga de dividendos. Descreve a política de pagamentos em dinheiro para investidores e proprietários. Exibe o valor real dos dividendos por um rublo de fundos investidos.

O fator mais generalizante aqui é o coeficiente de independência financeira e autonomia.

Algumas nuances

Antes de correr para calcular o valor dos indicadores, você precisa entender alguns pontos importantes. Primeiro, não há padrões rígidos unificados para os coeficientes listados. Depende muito das condições em que você tem que agir:

1. Política contábil.
2. Faturamentofundos.
3. Afiliação industrial da empresa.
4. Giro de dinheiro.

Vejamos um pequeno exemplo comparativo. Como material de trabalho, tomamos o coeficiente de risco financeiro. Para empresas fabris, recomenda-se que não ultrapasse o valor de 0,15. Para empresas mistas, o já citado 0,5. Mas para empresas comerciais, pode ser várias unidades. Especialmente eles gostam de usar vários objetos grandes localizados em milhares de quilômetros quadrados de área, por exemplo, supermercados. Portanto, indicadores aceitáveis são estabelecidos apenas por meio de comparações espaço-temporais. Ao mesmo tempo, se o índice de independência financeira for calculado a partir do balanço, deve-se levar em consideração o modesto fato de que os dados podem ser parcialmente distorcidos ou manipulados. Portanto, é necessário monitorar cuidadosamente todos os pontos importantes.

Análise de Riqueza

A utilização de rácios está longe de ser a única forma de avaliar a situação de uma empresa. Uma análise da independência financeira também pode ser realizada com base no status da propriedade. Na verdade, o maior interesse é o capital, que já está sendo transformado no menor tempo possível em outro tipo de recurso. Então, pode se transformar em tais benefícios:

1. Força de trabalho.
2. Meios de produção.
3. Hora.
4. Dinheiro.

Bens de capital que são exibidos nos ativos do balanço da empresa e determinam sua posição financeira atual. A análise é realizada em duas direções:

1. Interno. De acordo com o conteúdo dos artigos, dados sobre índices de capital de giro, cronograma de pagamentos, notas.
2. Externo. Neste caso, é dada atenção à dinâmica (crescimento) dos artigos ativos.

Esta abordagem permite examinar cuidadosamente a situação com a empresa e determinar a situação financeira real, o grau de influência dos fundos emprestados e também estimar aproximadamente quanto tempo pode existir na ausência de fluxos de caixa externos (investimentos, empréstimos, créditos). Se for possível alcançar a independência financeira, isso garante a estabilidade do desenvolvimento e a liberdade de ação econômica. Ninguém e nada pressiona a empresa, não se criam condições para que a situação se agrave. E isso, por sua vez, garante a independência financeira de longo prazo. Em tais condições, é muito mais fácil alcançar novas alturas. Além disso, dados desse tipo podem ser facilmente usados para tranquilizar investidores potenciais e existentes sobre a boa posição da empresa.

Sobre o fator autonomia

Anteriormente, foram considerados os indicadores de independência financeira. Dentre eles, há um que merece maior atenção. Esse é o fator autonomia. Para ele, vamos considerar a fórmula. A independência financeira pode ser uma suposição ou uma crença firme. A segunda opção requer reforço na forma de cálculos matemáticos. A fórmula geral é a seguinte: patrimônio líquido e reservas / ativo total. Para facilitar o uso prático, vamosConsidere como trabalhar com dados de balanço. Da maneira antiga, você precisa dividir a linha 490 por 700. De uma maneira nova, já está acontecendo 1300 / 1700. Através de manipulações matemáticas tão simples, você pode obter rapidamente o valor necessário. Como você pode ver, o índice de autonomia é fácil de calcular e permite que você tenha uma ideia da política escolhida da empresa sem se familiarizar com muitas informações.

O que os dados significam?

O limite normativo, como sabemos, é 0,5. Além disso, quanto maior o valor obtido, melhor a situação financeira atual do empreendimento. Para aprofundar a análise realizada, seu valor é comparado com o que está disponível em média para o setor. Se esse coeficiente estiver próximo de um, isso indica que o ritmo de desenvolvimento da estrutura comercial é contido. Afinal, se você se recusar completamente a atrair capital emprestado, a organização perderá uma fonte de financiamento para o crescimento de seus ativos, graças à qual é possível aumentar a receita recebida. Ao mesmo tempo, isso também é uma vantagem. Assim, tal situação pode reduzir significativamente os riscos de deterioração da solvência financeira na evolução desfavorável da situação atual. Quais são os outros benefícios de mantê-lo acima de 0,5? A alta estabilidade financeira permite que você olhe para o futuro com confiança. Se todos os credores desejarem simultaneamente o reembolso das suas obrigações, a empresa poderá fazer face a este requisito. Se o coeficiente for menor que 0,5, entãoum aumento nos ativos é possível, mas eles provavelmente serão adquiridos a crédito.

Conclusão

Então analisamos o que constitui independência financeira. Este é o primeiro passo no caminho para a liberdade. Na fase inicial, há sempre muitos candidatos, mas poucos vão mais longe. E não admira. Afinal, se você quer se tornar independente financeiramente, precisa trabalhar muito por muito tempo. Este é o caminho para pelo menos anos. Não há necessidade de se entregar à ilusão de que você pode garantir sua própria existência confortável em alguns meses - haverá menos decepção mais tarde. Mas quem conseguir dominá-lo receberá não apenas uma base financeira confiável para suas atividades e vida, mas também moderar sua própria vontade, acostumar-se à autodisciplina financeira e certificar-se de que tudo não foi em vão. E no que investir:

1. Produção real.
2. Serviços.
3. Ativos financeiros.
4. Propriedade.
5. Patentes e invenções.

Cada um decide por si mesmo. Mas, ao mesmo tempo, deve-se lembrar de um antigo provérbio latino: "A vitória ama a preparação."